1926年7月，北伐军兴，北洋军阀败溃。次年，蒋介石发动“四·一二”反革命政变后，刘志陆于1929年至上海，与上海青帮杜月笙、张啸林等结交，参加杜月笙、戴笠等人组织的苏浙皖行动委员会，任委员兼别动队总指挥。1930年1月，被南京国民政府委任为军事参议院中将参议，后又任第四集团军新编第二师师长。

1937年“七七”抗战爆发后，刘志陆返粤任广东民众抗日自卫团统率委员及潮梅区游击司令，扼守潮汕，组织团队，发动民众参加抗日。在汕头、澄海沿海岸线迭与日军作战，参与指挥抗日军队洪之政部收复南澳，打响了广东抗日第一仗。

1938年10月，广州沦陷，刘志陆转任第四战区长官司令部高级顾问。1939年12月任广东省政府委员兼第五行政督察区（即潮汕地区）专员兼保安司令，督饬各县扩充团队，加强抗日武装力量。1941年5月，入侵潮汕的日军拟进犯揭阳，刘志陆亲赴前线指挥，加强戒备。8月，日军派遣少数兵力进犯丰顺县之猴子岽，企图进攻兴梅，刘志陆调集兵民武装千余人，构筑工事，保卫兴梅地区的安全。是秋，刘志陆因病乞假归里就医。

刘志陆在广东任职时，对家乡建设颇为关心。30年代将其建房之部分款项兴办“桂珊学堂”，使扶贵一带儿童可就近入学；1940年倡筑梅西水利，解决扶大部分农田旱患；在程江乌仙岩开办煤矿，日可产煤数十吨。1939年任第五行政区督察专员时，大力提倡开山塘、种山禾、种山薯（称“三山运动”）和扩大冬种，以缓解潮汕地区人多地少粮食紧张问题。

1941年11月4日刘志陆在家病逝，终年52岁。生前著述有《养气斋集》、《试政录》5卷、《三山运动》1卷。

以下内容来自谢哲邦的回忆：

刘志陆在莫荣新部任排长、连长、营长、团长、旅长以至师长、副军长、军长等职。1917年莫荣新赶走广东督军陈炳焜，自己坐上广东督军宝座，刘在此战役中，立了汗马功劳，就任广东省潮梅镇守使，该使署设在汕头市，管辖十六个县市，时年二十八岁，人称“少年将军”，刘本人以“儒将”自诩。刘任潮梅镇守使三、四年中，虽未闻有何善政，但地方治安尚可。莫荣新夺得广东督军军政财权后，一切秉承桂系军阀头目陆荣廷旨意，排挤国民党和反对孙中山。从而导致了第二次粤桂战争，使广东、福建两省，人民怨声载道，极为愤恨！事情是：原被桂系军阀陆荣廷、莫荣新驱逐至闽南的陈炯明部队，奉孙中山先生命于1920年返粤攻打陆、莫，节节胜利。莫调大批桂军到广东，抵抗陈回粤，企图维持广东局面。粤桂混战前后达二年之久。后因陈得到广东警察厅长魏邦平和坐镇河南（现广州市海珠区）的李福林军长内应，加上孙中山的支持，以及广惠镇守使沈鸿英等，按兵不动，不助陆、莫，无形有助于陈。迫使陆、莫，退回广西老巢。随着树倒猢孙散，刘则失去潮梅镇守使宝座。

但刘志陆不甘失败，率残余部队窜到福建省武平县乌鸦坡，以其部属谢文炳陈修爵两个旅为主要骨干，将其他部队改编为九个团，另称粤军、自充主任，流窜于广东、江西、福建三省边境，因处境艰难，刘欲率部北去投靠北洋军阀吴佩孚，但沿途有各地大小军阀拦阻，南又有陈炯明的粤军跟追和游说招降，内部产生矛盾情况混乱复杂。据刘陈出现不同的意见：一提出：投靠国民革命军东征军，时在1925~1926年左右，国共合作时期，北伐东征军已打到广东潮梅各地。二则主张投靠北方军阀吴佩孚。投靠东征军的，认为部队是广东人居占绝大多数，远走中原北方，劳师远涉，水土气候不适宜，补给也难，此军家之忌；主张投靠北方 军阀则认为当时国民革命军权力落在蒋介石手里，蒋为人狡猾奸险，毒辣过人，忌才特甚，欺上压下，迫走其上司粤军总司令许崇智、夺其军权（蒋其时任粤军总部参谋长，曾以亲笔信给许，信内容大意说：君寡断不慎，不能统治所部，请君暂离广东去沪休养数月，一俟所部整顿后再请君回粤主持，善意劝言，敬请采纳云云。）而且蒋无故囚禁同事军长梁鸿楷，以树立自己私人势力，还枪杀同事军长张国贞，及旅长杨锦隆，梁士锋三人，蒋如此阴险残暴凶恶，誓难以长期相处，不如投靠吴佩孚或张宗昌！后一致认为在蒋处不易立足，非不能有所作为且性命也难得保全。刘遂命令谢文炳、陈修爵两旅士兵约三千余，全部武器由谢陈率领投靠北方军阀吴佩孚，由闽赣边境出发。刘本人则伪装商人先至鼓浪屿转香港去上海与北方军阀联络。谢、陈两旅人马辗转跋踄至江西莲花县，永新归入吴佩孚部属。进行休整，旋因吴佩孚亦被广东的北伐国民革命军打败，谢、陈两旅亦失去安身凭藉之地。无奈再由江西经安徽南部大通镇渡过长江，到达安庆，桐城，合肥等地，进入山东，投靠张宗昌。张得到刘部谢、陈两旅广东军队后，增添声势，如获异宝，张曾调谢、陈部队与冯玉祥军队交战过二三次，使冯无法染指山东，守住了山东的西南门户。谢、陈为张立了大功，成为心腹水，刘被任直鲁联军第三路军总司令兼第13军军长，谢文炳任17军长，陈修爵任十八军长。因此刘对张感恩感德，张对刘视为难兄难弟！

张宗昌，刘志陆一南一北，相距千里，未有半面之识，张何以视刘为“奇才”难遇？刘在张面前，大谈其鸿图大略骗取张的信任，编为直鲁联军第三路总司令兼13军军长。此外，又允许刘在济南设立粤桂联军办事处，希望有朝一日，得以打回粤桂老家。张宗昌亦希望刘能如此，以免有尾大不掉之患！但事与愿违，时隔不久，国民革命军打到津浦路直迫山东，动摇了张宗昌的山东的统治。刘的13路军亦被迫北移鲁东一带，刘所部官兵多为广东人，转战南北经年，早有身在曹营心在汉罢战之念，刘亦渐感大势已去，从此就离开军队生活，脱离张宗昌。

据说当时刘志陆向张宗昌要了一百多万元大洋，去上海间居作寓公，日夕与上海青红帮头目杜月笙、黄金荣等往来甚密，称兄道弟。为抬高自己威信声势，大摆阔绰，以13军军长名义，包请大戏，前后演唱了数晚，专为青红帮头目杜月笙、黄金荣等献媚供看。其后，杜月笙、黄金荣等对刘都另眼相看，凡事让步三分。

1932年，十九路军在上海抗日期间，刘志陆号召其青红帮“弟兄”，参与十九路军抗日，扰乱日敌后方，因此，牺牲者达二千余人。刘与人谈及此事，自誉为爱国行动。

1937年，日本帝国主义全面发动武力侵略我国，由侵占芦沟桥开始，到侵占北京、上海等地以及东南半壁河山。日敌侵占上海后，曾以高官厚禄游说刘志陆出任上海“维持会”主要负责人并任上海伪市长。刘志陆扬言准备上台做，还要求日敌给一定的权力。实则刘志陆悄悄地秘密伪装商人潜逃到香港，转入广东与当时的粤省主席李汉魂搭上，李汉魂委派刘志陆任广东省潮汕地区行政专员。刘原做过潮梅镇守使，东山再起，官复原职，好不高兴！刘此时曾自吹自擂，对人说：“陆军天下重，志陆能以微？！”因日敌侵占汕头、潮安、揭阳，潮阳各地，刘志陆的行政专员公署设于距丰顺县城四公里的山谷中，刘在此任内，提倡“三山政策”以“抗日救国”。“三山政策”：第一，多开建山塘贮水灌溉备耕；第二，多种山薯（木薯）备粮食的不足；第三，多种山树育林，以免水土流失。

刘志陆在这期间一年曾穿着农民衣服，肩荷锄头，头带农民草帽，去揭阳县炮台（今揭阳市揭东县炮台镇）地方混在农民中一起耕种，借此了解日敌哨兵情况。这块耕地距日敌哨兵岗，不到五公尺宽的小渠。在这之前，刘的左右人物，力劝他不可作此冒险，万一被日敌哨兵发现，危险之至！刘初听之下，不发一言，但悄悄地嘱五、六个身强力壮的士兵和自己暗藏手枪和利刀，亦穿着农民衣服，戴农民帽负耕具一同出发到炮台，分散在各耕地工作，彼此相距不远，可以照顾。在出发前，刘志陆似有一些周密布置。命令：这五、六个士兵中，必须有二个人轮流密切监视、如日敌哨兵有举枪射击姿态，就要立即用暗号大声叫：“有鬼”！以防意外保安全。如果日敌哨兵胆敢过来查问，就见机行事解决他们的老命，解决后就逃。此外，刘志陆还准备了约二个班排士兵约三十多人在后方不远处分别埋伏作后应。结果，日敌哨兵没有过来，只隔岸敌我对看而已！事后，刘志陆常对左右人说：自己是今世的诸葛亮！

所谓“忠义救国军”，在全国可以说男女老幼皆知，许多人也是从现代京剧《沙家浜》里得知“忠义救国军”一词的。其前身是成立于上海的“苏浙行动委员会”的“别动队”，“苏浙行动委员会”委员是杜月笙、杨虎、钱永铭、刘志陆、张啸林、贝祖诒、张治中、戴笠、宋子文、吴铁城、俞鸿钧、吉章简、蔡劲军、俞作柏。杜月笙、戴笠、刘志陆三人为常务委员，书记长戴笠。

1937年8月13日，第二次淞沪抗战爆发，蒋介石为了发动工人、学生以及包括财金工商、行业帮会的各界民众协助武装部队作战，于9月4日电令组建“苏浙行动委员会别动队”，由戴笠牵头，并以杜月笙、刘志陆为常委主其事。要求在一个月内，组建一支有一万人的游击武装，袭扰牵制日军、肃清奸谍。

国民党“苏浙行动委员会别动队”迅速建成，当时有1.08万多人。总指挥是刘志陆。此人曾任桂军军长、集团军司令，几次反蒋，投附过陈炯明、吴佩孚、张宗昌。张宗昌失败后归附国民政府，任国民革命军第十三路军总指挥，后改任军事参议院中将参议。刘早年加入会党，与杜月笙同为“悟”字辈。

刘志陆本人一妻四妾（李、管、肖、王）。遗有子女，有的在美国经商，有的在香港及印尼做生意。